Die Agentur für Bankenregulierung und -aufsicht (BDDK) hat kürzlich eine wichtige Aktualisierung der Verbraucherkreditgrenzen vorgenommen und bietet Verbrauchern dadurch mehr Möglichkeiten, Kredite zu beantragen. Mit der neuen Regelung wurden die Kreditlimits erhöht und den Verbrauchern flexiblere Zahlungspläne angeboten. Diese Regelung hatte direkte Auswirkungen auf die Kreditvergabepolitik der Banken und das Kreditnutzungsverhalten der Verbraucher. Insbesondere die Tatsache, dass Konsumentenkredite bis 125 TL zu günstigeren Konditionen in Anspruch genommen werden können, hat zu einem deutlichen Anstieg der Kreditnachfrage geführt.
Änderungen durch die neue Verbraucherkreditverordnung
Da sich die wirtschaftlichen Bedingungen und das Ausgabeverhalten der Verbraucher in den letzten Jahren geändert haben, hat sich auch die Kreditpolitik der Banken entsprechend weiterentwickelt. Mit der Verordnung vom 9. Juni 2022 wurde das Verbraucherkreditlimit mit einer Laufzeit von 36 Monaten auf 50 TL und das Verbraucherkreditlimit mit einer Laufzeit von 24 Monaten auf 100 TL gesenkt, was einer der Faktoren war, die die Kreditnutzung einschränkten. Mit den neuesten Vorschriften hat die BRSA diese Limits jedoch erhöht, sodass Verbraucher höhere Kreditbeträge mit flexibleren Zahlungsbedingungen erhalten können.
Mit der neuen Regelung wurde das Verbraucherkreditlimit mit einer Laufzeit von 36 Monaten auf 125 TL und das Verbraucherkreditlimit mit einer Laufzeit von 24 Monaten auf einen Bereich zwischen 125 TL und 250 TL erhöht. Diese Änderung ermöglicht Kredite mit höheren Beträgen und hilft den Verbrauchern außerdem, ihren finanziellen Bedarf leichter zu decken.
Kontinuierlicher Anstieg der Konsumentenkredite
Den Daten des BDDK zufolge steigt die Höhe der Konsumentenkredite rasant an. Die Gesamthöhe der Verbraucherkredite, die in der ersten Woche des Jahres 2025 1 Billion 431 Milliarden TL betrug, stieg bis zum 7. Februar 2025 auf 1 Billion 470 Milliarden TL. Konsumentenkredite machen 71,16 % der gesamten Konsumentenkredite aus. Diese Situation zeigt, dass die Kreditnachfrage weiterhin in zunehmendem Tempo steigt und die Verbraucher auf größere Kreditsummen zurückgreifen, um ihren finanziellen Bedarf zu decken.
Das Gesamtvolumen der Verbraucherkredite, einschließlich Wohnungsbau- und Autokredite, hat 2 Billionen 67 Milliarden TL erreicht. Diese Daten zeigen, wie stark die Kreditnutzung im ganzen Land zugenommen hat und welche verschiedenen Vorkehrungen die Banken getroffen haben, um der Nachfrage nach Krediten mit höheren Beträgen gerecht zu werden.
Der günstigste Verbraucherkreditzinssatz: 2,99 %
Mit der neuen Regelung suchten die Verbraucher verstärkt nach günstigen Zinssätzen und profitierten gleichzeitig von höheren Kreditlimits. Banken haben damit begonnen, die am besten geeigneten Zinssätze unter Berücksichtigung individueller Kreditwürdigkeitsbewertungen und zusätzlicher Kosten zu ermitteln. Den günstigsten Zinssatz bietet aktuell die Denizbank mit 2,99%.
Dieser Zinssatz erweist sich als wichtiger Faktor, der die Zahlungspläne für ein Darlehen in Höhe von 125 TL beeinflusst. Da die Zinssätze jedoch je nach Kreditrichtlinien der einzelnen Banken unterschiedlich ausfallen können, empfiehlt es sich, vor der Beantragung eines Kredits Nachforschungen anzustellen und die günstigsten Zinssätze zu vergleichen.
125 Monate Rückzahlungstabellen von 36 Tausend TL
Mit der neuen Regelung wird Verbrauchern ein Kredit in Höhe von 125 TL mit flexibleren Zahlungsmöglichkeiten angeboten. Bei der Inanspruchnahme eines 36-monatigen Kredits errechnen sich die monatliche Zahlungshöhe sowie die Gesamtrückzahlungssumme wie folgt:
- Darlehensbetrag: 125 Tausend TL
- Vade: 36 Monate
- Zinssatz:% 2,99
- Monatliche Raten: 6.508 TL
- Gesamtrückerstattung: 234 Tausend 280 TL
Diese Tabelle zeigt die Höhe der monatlichen Zahlung des Verbrauchers sowie die Gesamtsumme der Rückzahlungen bei einer Kreditrückzahlung von 125 TL und einer Laufzeit von 36 Monaten. Zinssatz und Zahlungsplan können von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Deshalb kann Ihnen die detaillierte Prüfung der Zahlungspläne vor der Beantragung eines Kredits dabei helfen, Ihr Budget besser zu verwalten.
Diese Regelung der BRSA ermöglicht es den Verbrauchern nicht nur, Kredite mit höheren Kreditlimits zu nutzen, sondern erlaubt den Banken auch, ihre Kreditvergaberichtlinien flexibler zu gestalten. Durch die Erhöhung der Kreditnutzung um bis zu 125 TL können Verbraucher ihren finanziellen Bedarf leichter decken und gleichzeitig ihre Kreditaufnahme durch langfristige Zahlungspläne besser handhabbar machen. Mit dieser Regelung soll die Kreditnutzung weit verbreitet werden und das Wirtschaftswachstum gefördert werden.
